Cyber Versicherung
- Nur 6% der kleineren und mittelständischen Unternehmen betrachten Cyber Kriminalität als mögliches Risiko
- 31% der befragten Unternehmen halten Datenverlust für ein bedeutendes Risiko, sind aber nicht dagegen abgesichert
- 94% der Unternehmen haben keine Versicherung für Schäden durch Cyber Kriminalität
- 500 Mrd. Euro ist der geschätzte jährliche Schaden durch Cyberkriminalität weltweit.
Quelle: GfK-Befragung, HISCOX DNA Studie, PKS 2012, Center for Strategic and International Studies (CSIS)
Cyber Versicherung
Die Cyber Versicherung ist ein junger Zweig in der deutschen Versicherungswirtschaft. Erst 2017 sind vom Gesamtverband der Versicherungswirtschaft Allgemeine Versicherungsbedingungen verabschiedet worden.
Derzeit wird diese Sparte von ca. 20 Versicherungsunternehmen angeboten, wobei fast jedes Unternehmen eigene, abgewandelte Versicherungs-bedingungen veröffentlicht hat.
Da sich das gesamte Prämienvolumen in Deutschland auf ca. 20 Mio.EUR beläuft, handelt es sich aus Sicht der Versicherungen eher um eine Nebensparte, was auch dadurch zum Ausdruck gebracht wird, dass diese Art der Versicherung meistens intern einer Sparte (Sachversicherung, Haftpflicht, Elektronikversicherung…) zugeordnet wird.
Cyber – die neue Feuerversicherung?
Wenn man die Schadenerwartung weltweit betrachtet, man spricht hier von ca. 500 Mrd. EUR Schäden die durch Cyberattacken entstehen, müsste die Cyber-Versicherung eine der Hauptsparten der Versicherungswirtschaft weltweit sein. Davon ist diese junge Sparte aber weit entfernt. Wenn man nur Deutschland betrachtet stehen ca. 20 Mio EUR Prämie im Bereich der Cyber-Versicherung einer Prämie von ca. 2 Mrd. EUR in der Industriellen Feuerversicherung gegenüber.
Die Cyber-Versicherung hat hier das Problem, das wir es meistens mit einem rein virtuellen Schaden zu tun habe, denn die Beeinträchtigung durch eine Cyberattacke ist kaum mit einem nachweisbaren Sachschaden verbunden. Sehr häufig handelt es sich auch um Schäden bei denen einige 100.000 Nutzer von einer Attacke betroffen sind, was zu einer ähnlichen Anzahl an Kleinschäden führt. Allerdings gibt es in den letzten Monaten einige spektakuläre Schäden, die zu einer Sensibilisierung der Öffentlichkeit geführt haben.
Was kann man über eine Cyber Versicherung absichern?
Die Cyber Versicherung bietet Schutz gegen eine Vielzahl von Schäden, u.a. gegen:
- Betriebsunterbrechungsschäden und Wiederherstellungsaufwand infolge einer Cyberattacke
- Behördlicher Stilllegungsverfügung wegen Datenschutzverletzung
- Bedienungsfehler der Mitarbeiter
- Haftpflichtdeckung für Datenschutz und Vertraulichkeitsverletzung
- Haftpflichtdeckung für Vertragsstrafen
- Haftpflichtdeckung für Netzwerksicherheitsverletzungen
- Abwehrkosten oder Schadenersatz, für die Versicherte infolge einer Datenschutz- oder Vertraulichkeitsverletzung haften
Dies ist nur eine kleine Aufzählung der Versicherungsbausteine gegen die man sich absichern kann. Ein weiterer Schwerpunkt dieser Versicherung sind die umfangreichen Dienstleistungen vor, während und nach dem Schadenfall wie z.B.
- Kosten für die Rechtsberatung
- Forensik- und Widerherstellungskosten
- IT Beratung
Hier sollte man nur auf Versicherer zurückgreifen, die bereits Kooperationspartner haben und mit diesen Serviceleistungen im Schadenfall abgestimmt haben.
Wie bei einer neuen Versicherungssparte üblich kann der Versicherungsschutz und die Prämie von Versicherer zu Versicherer stark abweichen, eine Vergleichbarkeit der unterschiedlichen Deckungskonzepte ist kaum gegeben. Daher ist eine qualifizierte Ausschreibung unerlässlich.
Im Rahmen einer Ausschreibung, bei der im Vorfeld eine Risikoanalyse durchgeführt wird, besprechen wir die benötigten Deckungserweiterungen, sodass wir mit klaren Vorgaben in die Verhandlungen mit den möglichen Versicherern treten können. Diese Verhandlungen führen wir für Sie, um sicherzustellen, dass Sie den Versicherungsschutz erhalten, den Sie auch benötigen.
Unser Ziel ist es für Sie eine maßgeschneiderte Versicherungslösung zu installieren, die weit über dem Standard der marktüblichen Versichererkonzepte liegt.